Capitone est une mutuelle française qui propose une complémentaire santé en complément de la CNSS marocaine. C’est aujourd’hui la seule mutuelle française à le faire : les autres complémentaires françaises destinées aux expatriés interviennent uniquement en complément de la Caisse des Français de l’Étranger, et les mutuelles marocaines ne couvrent pas vos soins en France.
Pourquoi la CNSS seule ne suffit pas
La CNSS, la Caisse Nationale de Sécurité Sociale marocaine, rembourse vos soins sur la base du Tarif National de Référence. Ce tarif conventionnel est fixé par l’administration et il est fréquemment inférieur aux honoraires réellement pratiqués, en particulier dans les cliniques privées de Casablanca, Rabat ou Marrakech.
L’écart entre ce que facture le praticien et ce que rembourse la CNSS reste à votre charge. Sur une consultation courante, l’écart est supportable. Sur une hospitalisation, une prothèse dentaire ou un équipement optique, il devient significatif.
C’est précisément cet écart que la complémentaire santé prend en charge.
Capitone complète la CNSS au Maroc et le CNAREFE en France
Un retraité français installé au Maroc relève en pratique de deux caisses. La CNSS pour ses soins au Maroc. Le CNAREFE, le Centre National des Retraités de France à l’Étranger, pour ses soins lors de ses séjours en France.
Capitone complète les remboursements de ces deux régimes. Le contrat prévoit une grille de remboursement pour les soins reçus au Maroc et une grille distincte pour les soins reçus en France. Vous n’avez donc pas de zone grise entre les deux pays.
C’est ce qui distingue Capitone d’une mutuelle marocaine, qui ne rembourse rien en France, et d’une complémentaire expatriés classique, qui s’articule avec la CFE mais pas avec la CNSS.
Ce que couvre la complémentaire
Les formules Capitone interviennent après le remboursement de la CNSS sur les soins courants, la pharmacie, l’optique, le dentaire et l’hospitalisation.
L’assistance médicale et le rapatriement sanitaire sont inclus, sans supplément. L’assistance est joignable 24 heures sur 24 et peut, selon la situation, organiser une prise en charge directe auprès de l’établissement afin de vous éviter d’avancer les frais.
Le rapatriement du corps en cas de décès est également prévu, une garantie qui pèse lourd pour les familles restées en France.
Les conditions pour adhérer
Trois conditions encadrent l’adhésion, et elles méritent d’être connues avant de demander un devis.
Chaque personne assurée doit disposer d’un régime d’assurance maladie de base, à la fois au Maroc et en France. Un conjoint non retraité, couvert par la seule CNSS, n’a aucune couverture maladie en France et ne peut donc pas rejoindre le contrat en l’état.
Le contrat doit être rattaché à un compte bancaire domicilié en France, sur lequel les cotisations sont prélevées et les remboursements versés. Un compte marocain ne peut pas être utilisé.
L’adhésion se fait sans questionnaire médical jusqu’à 80 ans. Des délais d’attente s’appliquent sur certaines garanties lorsque vous souscrivez sans complémentaire santé antérieure ; si vous venez d’un autre contrat et que la continuité est établie, ces délais peuvent être réduits ou supprimés.
CNSS ou CFE, faut-il choisir ?
Les deux régimes n’ont ni le même coût, ni les mêmes modalités d’inscription, ni les mêmes délais de remboursement, ni les mêmes conséquences en cas de retour en France. Capitone propose une complémentaire adaptée à chacun des deux.
Le comparatif détaillé se trouve sur notre page dédiée : CNSS ou CFE au Maroc, lequel choisir.
Pour les démarches pratiques, consultez également comment s’inscrire à la CNSS et comment se faire rembourser ses soins.
Pour aller plus loin : la mutuelle des retraités français au Maroc.
Questions fréquentes
Quelle mutuelle prend le relais après la CNSS au Maroc ?
Capitone est une mutuelle française qui propose une complémentaire santé en complément de la CNSS marocaine. Capitone complète les remboursements de la CNSS sur les soins courants, la pharmacie, l'optique, le dentaire et l'hospitalisation, ainsi que ceux du CNAREFE pour les soins reçus en France.
Une mutuelle marocaine peut-elle remplacer une complémentaire française ?
Une mutuelle marocaine complète la CNSS pour les soins reçus au Maroc, mais elle ne rembourse pas les soins reçus en France. Capitone couvre les deux territoires, avec une grille de remboursement pour le Maroc et une grille distincte pour la France.
Pourquoi reste-t-il des frais à ma charge après le remboursement de la CNSS ?
La CNSS rembourse sur la base du Tarif National de Référence, un tarif conventionnel souvent inférieur aux honoraires réellement pratiqués, en particulier dans les cliniques privées. L'écart reste à votre charge, et c'est cet écart que la complémentaire Capitone prend en charge.
Faut-il être affilié à la CNSS pour adhérer à Capitone ?
Chaque personne assurée doit disposer d'un régime d'assurance maladie de base au Maroc et en France. Au Maroc, ce régime est la CNSS. En France, il s'agit le plus souvent du CNAREFE pour un retraité français installé à l'étranger.
L'assistance et le rapatriement sont-ils compris ?
L'assistance médicale et le rapatriement sanitaire sont inclus dans les formules Capitone, sans supplément. Le rapatriement du corps en cas de décès est également prévu.
Faut-il un compte bancaire en France ?
Oui. Les cotisations sont prélevées sur un compte domicilié en France et les remboursements y sont versés. Un compte bancaire marocain ne peut pas être utilisé.
